自2015年起，“互聯(lián)網(wǎng) ”以迅雷不及掩耳之勢(shì)席卷全國(guó)各行各業(yè)。然而，支付寶和攜程先后出現(xiàn)故障，也警醒我們：當(dāng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的依賴(lài)越來(lái)越強(qiáng)時(shí)，網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題也同時(shí)牽制著我們的生活。

　　“互聯(lián)網(wǎng) ”核心在于利用互聯(lián)網(wǎng)手段促進(jìn)各行各業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，當(dāng)貸款行業(yè)以民生經(jīng)濟(jì)“體溫計(jì)”的身份站在這一風(fēng)口上，自然衍生出“互聯(lián)網(wǎng) ”貸款的經(jīng)濟(jì)模式，而P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的井噴式增長(zhǎng)則是這一現(xiàn)象的直觀表現(xiàn)。

　　但是，繁華背后，又隱藏著多少難以回避的安全問(wèn)題呢？

　　【1】貸款“聯(lián)姻”互聯(lián)網(wǎng)，是飆升還是跑路？

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2015年5月，我國(guó)P2P累計(jì)平臺(tái)數(shù)2607家，5月單月新上線P2P平臺(tái)數(shù)量達(dá)186家，創(chuàng)單月新增平臺(tái)數(shù)歷史新高。但是從新增平臺(tái)事件類(lèi)型上看，詐騙跑路的平臺(tái)也大幅增加，占比高達(dá)62%，提現(xiàn)困難平臺(tái)數(shù)量占比也達(dá)到25%。網(wǎng)貸行業(yè)在為解決小微企業(yè)融資問(wèn)題貢獻(xiàn)力量的同時(shí)，行業(yè)亂象也尤為慘烈。

　　診斷

　　“互聯(lián)網(wǎng) ”貸款在資本配置中起到了優(yōu)化和聚集作用，但由于缺乏有效的監(jiān)管措施，且目前大多數(shù)P2P平臺(tái)缺乏第三方機(jī)構(gòu)提供資金托管服務(wù)，詐騙、跑路事件因此層出不窮。

　　為保證資金安全，建議P2P網(wǎng)貸的投資者選擇有銀行作為第三方資金托管機(jī)構(gòu)的P2P平臺(tái)。而對(duì)于借款者來(lái)說(shuō)，建議選擇已經(jīng)“觸網(wǎng)”大型品牌貸款機(jī)構(gòu)，例如中安信業(yè)就已正式開(kāi)通了網(wǎng)貸渠道，放款速度和安全性都有所保障。

　　【2】 “互聯(lián)網(wǎng)思維”來(lái)襲， 側(cè)重風(fēng)控還是營(yíng)銷(xiāo)？

　　許多P2P平臺(tái)過(guò)分推崇“互聯(lián)網(wǎng)思維”，側(cè)重提升平臺(tái)自身的營(yíng)銷(xiāo)能力而非技術(shù)實(shí)力，忽視自身融資能力、風(fēng)控能力，盲目擴(kuò)張，其長(zhǎng)期發(fā)展形勢(shì)令人擔(dān)憂。

　　診斷

　　“互聯(lián)網(wǎng) ”貸款兼?zhèn)淞嘶ヂ?lián)網(wǎng)和金融兩大行業(yè)的屬性，反過(guò)來(lái)說(shuō)，網(wǎng)貸平臺(tái)也必須糅合兩大行業(yè)的核心技術(shù)。目前許多P2P平臺(tái)借用互聯(lián)網(wǎng)手段改善金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)弊病值得鼓勵(lì)，但中安信業(yè)專(zhuān)家指出，妄圖脫離“風(fēng)控技術(shù)”等金融概念去經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)金融，終將成為空中樓閣。

　　【3】行業(yè)細(xì)則密云不雨，監(jiān)管不夠自律來(lái)湊？

　　“互聯(lián)網(wǎng) ”貸款所衍生的違約、跑路風(fēng)波頻現(xiàn)，很大程度歸咎于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策的缺位。業(yè)界對(duì)監(jiān)管的呼聲愈發(fā)強(qiáng)烈，比如深圳市兩會(huì)上“網(wǎng)絡(luò)貸款監(jiān)管細(xì)則”甚至成為熱點(diǎn)提案，但終究雷聲大雨點(diǎn)小。而“互聯(lián)網(wǎng) ”貸款模式全憑行業(yè)自律，也為企圖渾水摸魚(yú)的企業(yè)提供了契機(jī)。

　　診斷

　　缺乏行業(yè)規(guī)范，“互聯(lián)網(wǎng) ”貸款模式得不到有節(jié)奏的、松緊適度的監(jiān)管，全憑企業(yè)自律絕不實(shí)際，因而對(duì)信貸客戶的甄別能力和判斷成本提出了更高要求。

　　對(duì)于面對(duì)蕪雜的貸款市場(chǎng)無(wú)所適從的信貸客戶，中安信業(yè)專(zhuān)家指出，民間貸款機(jī)構(gòu)雖不屬于銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管，但在法律上依然有著明確的鑒定標(biāo)準(zhǔn)。盡管網(wǎng)貸亂象會(huì)一定程度混淆法律概念，但品牌的功能卻并不會(huì)因互聯(lián)網(wǎng)屏障而抹殺。當(dāng)客戶缺乏辨別能力時(shí)，建議選擇知名度高、信譽(yù)度好的貸款品牌。

　　“互聯(lián)網(wǎng)＋”推動(dòng)著大眾創(chuàng)新、萬(wàn)眾創(chuàng)業(yè)，“互聯(lián)網(wǎng) ”貸款也切實(shí)促進(jìn)資本融通。但由于行業(yè)現(xiàn)存漏洞，衍生問(wèn)題也愈演愈烈。面對(duì)這種態(tài)勢(shì)，既需要從業(yè)者潔身自律，不斷推動(dòng)監(jiān)管細(xì)則的落地，也要求信貸客戶提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和甄別能力，在企圖獲得資本融通的同時(shí)，注意消除隱患。