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預計銀行上調(diào)房貸利率這一狀況持續(xù)到2012年第一季度

近日，建設銀行北京分行將首套房貸款利率上調(diào)到基準利率的1.05倍，在房價或將進入拐點時期，此舉引發(fā)房地產(chǎn)市場高度關注。據(jù)統(tǒng)計，目前，已有14個城市開始上調(diào)首套房貸款利率，包括廣州、深圳、上海、武漢、長春、無錫等城市。

本報訊 (記者王亮)昨日記者通過多方了解獲悉，廣州本地部分股份制銀行也加入到“房貸利率上浮大軍”。目前銀行上浮首套房貸款利率的趨勢已蔓延至天津、濟南、蘇州等全國14個城市。

上調(diào)首套房貸款利率已成趨勢

昨日記者致電招商銀行等股份制銀行了解到，銀行已將首次置業(yè)者購買二手房按揭貸款利率上浮，根據(jù)客戶信用資質(zhì)上調(diào)至基準利率的1.05倍至1.1倍。

“進入第四季度后，銀行信貸額度早已呈現(xiàn)捉襟見肘之勢，銀行需要騰挪信貸額度，房屋按揭貸款額度受限，利率自然上漲?！闭猩蹄y行信貸部門負責人對記者表示。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)， 截至昨日發(fā)稿時為止，全國共有14個城市的銀行對首次置業(yè)者房貸利率進行上調(diào)。

不同城市上調(diào)幅度差異較大

對上浮首套房貸款利率的城市盤點發(fā)現(xiàn)，各城市首套房貸款利率上調(diào)幅度差異較大。目前北京、上海、廣州、深圳、杭州的大部分銀行對首次置業(yè)者房貸利率上調(diào)5%~20%不等。在成都、長沙、武漢等二線城市銀行利率上調(diào)幅度更高，為10%~30%。長春創(chuàng)各城市紀錄，部分股份制銀行房貸利率最高上調(diào)50%，利率高達10.575%。

上述銀行基本都實行根據(jù)客戶情況實施差異化貸款利率政策，建設銀行方面表示，如需盡快放款，需要主動上浮利率到基準利率的1.1倍，即上浮10%。

首套房貸利率上調(diào)將打壓房價

此外，該銀行對房地產(chǎn)開發(fā)貸款利率也大幅上調(diào)，開發(fā)貸款額度也在逐步下滑。根據(jù)央行營管部最新調(diào)查顯示，2011年第三季度下降12.7%,其中看跌占比逐季上升至40%。這意味著，銀行對于房地產(chǎn)開發(fā)貸款將更加謹慎，房地產(chǎn)開發(fā)商回籠資金越發(fā)需要依靠銷售新房。

分析認為，目前全國性銀行對首套房貸款利率的上調(diào)將進一步打壓房價。投資者購房沖動也會進一步抑制,尤其是高房價的一線城市。

央行2011年第三季度統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年9月新增貸款僅4700億元，較8月明顯回落1311億元。且創(chuàng)下21個月來新低，其中中長期貸款下滑顯著。

長江證券銀行業(yè)首席分析師陳志華表示，9月信貸創(chuàng)新低在過去十年來屬于首次，這表明政策總體基調(diào)依然偏緊，銀行已把主要信貸投向集中于政策重點支持與高利潤領域，包括對中小企業(yè)貸款“定向寬松”。因此，房地產(chǎn)按揭貸款額度近期將繼續(xù)緊縮。

澳新銀行大中華區(qū)市場研究總監(jiān)劉利剛對記者表示，在準備金連續(xù)提高的累積作用、準備金率繳存基數(shù)擴大、差別準備金率動態(tài)調(diào)整以及存款增長放緩的影響下，今年銀行放貸的意愿和能力普遍較弱，貸款的供需矛盾狀況尤為突出。此外，按照銀監(jiān)會對房地產(chǎn)按揭貸款風險權重計算，目前銀行仍需大量撥備以覆蓋風險。

預期：

銀行需關注房價持續(xù)下跌風險

當大中城市房價下跌20%至30%時，將首次超出銀行的承受能力。據(jù)東方資產(chǎn)管理公司最新發(fā)布的《2011中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報告》(以下簡稱《報告》)指出，當大中城市房價下跌20%至30%時，將首次超出銀行的承受能力。

《報告》預計，2011年銀行新增房地產(chǎn)開發(fā)貸款規(guī)模最大可能同比下降12.94%，預期為5150億元；銀行新增個人住房按揭貸款規(guī)模最大可能下降9.53%，預期為12665億元。

東方資產(chǎn)通過對房價下跌幅度的假設，計算了對銀行利潤的影響程度。假設房價下跌30%，房地產(chǎn)開發(fā)貸款違約率上升至3%，銀行針對房地產(chǎn)不良貸款計提150%的專項撥備，則侵蝕銀行利潤1135億元。

廣發(fā)證券銀行業(yè)高級分析師沐華對記者表示，從目前狀況看，銀行需要對房地產(chǎn)系統(tǒng)性風險作出量化評估?！叭绻績r發(fā)生持續(xù)大幅下跌，整個金融體系會產(chǎn)生系統(tǒng)性風險，對銀行的資產(chǎn)質(zhì)量影響應該比銀監(jiān)會預計的情況更為嚴重?！便迦A表示。

來源：廣州日報 編輯：馬原