限額刷卡給消費者帶來了不便
新華網(wǎng)河南頻道11月19日訊大河網(wǎng)-大河報報道:“為什么消費50元以下不準刷卡?”前天,讀者李先生撥打本報新聞熱線96211反映,他在鄭州一家連鎖藥店黃河路店買藥時,遇到了在刷卡消費時因數(shù)額較小而被拒刷的情況,藥店工作人員稱是刷卡的手續(xù)費高才有此規(guī)定。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),刷卡限額現(xiàn)象在小型超市、商店較為常見。中國銀聯(lián)客服工作人員表示銀行卡在國內(nèi)無刷卡消費金額限定。
投訴:購藥低于50元不讓刷卡
據(jù)李先生講,前天中午,他到黃河路上的河南大藥房購買藥品,最后選定了總價16.1元的藥品,沒有帶現(xiàn)金的他選擇用銀聯(lián)卡支付,可收銀員了解所購藥品價格后卻表示,因消費額度不足50元,不能刷卡消費,交易無法進行。
“當時我感到特別疑惑,自己使用銀聯(lián)卡好多年了,還從來沒聽說過購物刷卡竟然還有最低消費?!崩钕壬f,他前段時間在上海出差時,有時甚至在超市只買了一瓶飲料,超市方面也讓刷卡消費,“我為了刷卡的事兒和藥店工作人員爭論起來,但他們稱這是公司規(guī)定的,公司所有藥店都是一樣的”。
李先生告訴記者,國家推廣使用銀聯(lián)卡以及商家安裝銀聯(lián)POS機,就是為了讓廣大消費者享受到方便、快捷、安全的金融服務(wù),“可他們(藥店)私自設(shè)立最低消費額的行為,豈不是讓銀聯(lián)卡變了味”。
調(diào)查:商家刷卡設(shè)限較常見
昨天上午9點多,記者就近來到緯五路與經(jīng)四路交叉口的河南大藥房。當詢問可以刷銀聯(lián)卡消費后,記者挑選了一盒價值8.5元的藥品(酚咖片)。
當準備交款時,記者再次詢問能否刷卡,工作人員卻稱只有消費滿50元才能刷卡,但是,記者并未在收銀臺旁見到含有該內(nèi)容的告示。
聽到工作人員質(zhì)疑記者刷卡是否想給自己的信用卡免年費,記者趕緊掏出一張帶有銀聯(lián)標志的儲蓄卡,表示要刷的不是信用卡,但對方還是堅持不滿50元不能刷卡,并稱這是公司的規(guī)定。最后,記者只好用現(xiàn)金交費。
當記者就購藥能否刷銀聯(lián)卡一事?lián)芡ê幽洗笏幏窟B鎖經(jīng)營有限公司的服務(wù)熱線(65525809)時,一名女工作人員明確表示購買藥品可以刷銀聯(lián)卡,但要消費滿50元以上才可以,因為刷卡的手續(xù)費太高了。
昨天,記者在路經(jīng)的設(shè)置有銀聯(lián)POS機的小超市、商店調(diào)查發(fā)現(xiàn),不少商家都對購物刷卡有10元-20元不等的最低消費限額,但是沒有一家張貼有關(guān)刷卡消費最低限額的告示。
采訪中,許多市民表示,刷卡消費一方面省去了找零的麻煩,另外現(xiàn)在不少人手里都有銀聯(lián)卡,有的卡每年刷卡消費幾次,還能免除年費,何樂而不為。對于商家給刷卡消費設(shè)限的做法,受訪市民普遍認為會帶來不方便。
“商家對刷卡消費做出這樣的限制,主要出于自身利益考慮?!辈稍L中,有業(yè)內(nèi)人士稱,商家拒絕小額刷卡,主要是為了逃避手續(xù)費。這是因為使用銀聯(lián)POS機的商戶要根據(jù)刷卡額支付一定百分比的手續(xù)費用,如果再加上打印用的簽購單的成本和人工費等費用,攤在每筆交易上的成本都不少,“小店本身的商品利潤很有限,如果顧客刷卡消費的金額太小,商家可能無利可賺,所以,他們對小額消費就設(shè)置了刷卡限制。”
銀聯(lián):未限定刷卡消費金額
那么,商家給刷卡設(shè)最低消費是否恰當呢?記者就此撥打中國銀聯(lián)客戶服務(wù)熱線95516,工號743的工作人員表示,消費者刷卡消費,銀聯(lián)方面收取一定的手續(xù)費,費用由商家支付。同時,銀聯(lián)在刷卡消費方面沒有最低限額的規(guī)定,只要是在可以刷卡的地點消費,消費者持有銀聯(lián)卡,無論消費金額是多少,都可以刷卡,商家不能限制消費者刷卡的最低金額,否則便違反了中國銀聯(lián)的相關(guān)規(guī)定。
據(jù)了解,商戶辦理銀聯(lián)POS機時,須和銀行或銀聯(lián)商務(wù)簽署裝機合作協(xié)議,協(xié)議中明確約定商家不能將刷卡手續(xù)費轉(zhuǎn)嫁至消費者。此外,《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章》中也規(guī)定,簽約開通銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)的商戶不可因支付方式不同而向銀聯(lián)卡持卡人收取額外費用,或提供低于采用現(xiàn)金支付水平的服務(wù)。
該工作人員表示,如果消費者遇到銀聯(lián)刷卡設(shè)有最低限額或者遭遇收取刷卡手續(xù)費的情況,可以撥打中國銀聯(lián)客戶服務(wù)熱線95516,他們會根據(jù)消費者反映的情況去核實,并進行處理。
“既然商家與銀聯(lián)簽訂了合作協(xié)議,開通了銀聯(lián)卡刷卡業(yè)務(wù),就應(yīng)該執(zhí)行有關(guān)約定,保證銀聯(lián)使用者權(quán)益不受損害。”河南力天律師事務(wù)所主任丁香就此表示,一些商家為了降低經(jīng)營成本,單方面對消費者設(shè)置刷卡最低消費的限制,是對消費者自由選擇付款方式的一種限制,不具備法律效力。作為消費者來說,有權(quán)選擇付現(xiàn)金、刷卡等各種付款方式,因此,無論購物金額多少,都有權(quán)利進行刷卡消費。
商家:限定刷卡消費金額是因為利潤難以保證
在采訪中,一些商戶表示,限定刷卡消費金額是因為利潤難以保證,認為銀聯(lián)涉嫌壟斷。
“如果單純從商業(yè)行為來說,銀聯(lián)提供的服務(wù)實際上是一種居間服務(wù),收取一定費用是天經(jīng)地義的,但是,從法律的角度深入分析起來,情況就并非那么簡單了?!焙幽县斀?jīng)政法大學(xué)經(jīng)濟法系副教授馬家昱介紹說,在2004年3月1日起實施的《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》中,明確了跨行交易中的發(fā)卡行收益和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費分配標準,收單機構(gòu)可根據(jù)自身成本與特約商戶自主協(xié)商確定手續(xù)費,“也就是說,銀聯(lián)是政府指定清算單位,回傭率經(jīng)人民銀行審批后,具有一定的行政色彩,其收取手續(xù)費是有一定法律依據(jù)的,不能簡單稱之為壟斷”。
就被指銀聯(lián)存在壟斷一事,早在2004年深圳發(fā)生銀商之爭時,中國銀聯(lián)有關(guān)部門負責(zé)人就對媒體表示,商業(yè)機構(gòu)是商業(yè)化經(jīng)營,銀行和銀行卡專業(yè)機構(gòu)也是商業(yè)化經(jīng)營,也要成本核算。刷卡手續(xù)費標準既要考慮商戶成本問題,也要考慮銀行卡系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)投入以及銀行卡支付體系的運營、維護成本,這樣才有利于用卡環(huán)境、消費環(huán)境和商業(yè)環(huán)境的良性發(fā)展,為消費者提供更大的支付便利,商戶承擔(dān)的是正常結(jié)算成本。
建議:
政府出臺優(yōu)惠措施鼓勵刷卡
“就目前來說,國內(nèi)的刷卡費率相對于其他國家還是比較低的,在國外一般達到了2%~3%?!瘪R家昱介紹說,在費率之外,當持卡者刷卡積分到一定數(shù)量,銀行還要提供保險、免年金等福利和優(yōu)惠,這些都是要負擔(dān)的成本。“有些商家把利潤低歸結(jié)為刷卡費率高,卻不愿談現(xiàn)金交易的成本,以及像收銀員私吞錢款、偷稅漏稅等道德風(fēng)險的產(chǎn)生,這很可能比現(xiàn)在收取的1%手續(xù)費高出許多?!?/p>
有關(guān)統(tǒng)計資料顯示,刷卡將帶給商家10%~20%的沖動性消費。馬家昱表示,一旦銀行利潤空間壓縮得太低,后端就無法提供福利,這將導(dǎo)致發(fā)卡業(yè)務(wù)受阻、消費者不愿用卡,沖動性消費消失,因此受損失的不止銀行和銀聯(lián),還會有商家。
“政府可以采取一定的優(yōu)惠措施來調(diào)動銀行和商家的積極性,推動銀聯(lián)卡刷卡消費?!瘪R家昱介紹說,比如,可從政策層面允許商家將銀行卡手續(xù)費計入經(jīng)營成本,在稅前列支;或考慮對商家刷卡交易超過一定比例后,相應(yīng)抵減或部分抵減商戶營業(yè)稅;也可考慮對刷卡交易量大的商戶,給予一定的稅收減免,以調(diào)動商戶受理銀行卡的積極性。
相關(guān)鏈接
商戶刷卡手續(xù)費都包括啥
《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》中規(guī)定,POS跨行交易的商戶結(jié)算手續(xù)費收益分配,采用固定發(fā)卡行收益和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費方式。也就是說,商戶手續(xù)費是“發(fā)卡行收益+銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費+收單服務(wù)費”。
據(jù)了解,在收取的費用分配上,由商業(yè)銀行、銀聯(lián)商務(wù)、中國銀聯(lián)按照7:2:1的比例分配。比如在保險公司刷卡收費中,發(fā)卡行固定收益為交易金額的0.21%,銀聯(lián)商務(wù)固定收益為交易金額的0.06%,銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費為交易金額的0.03%。
目前,藥店等一般類型商戶的刷卡手續(xù)費為1%;航空售票、加油、超市等類型的商戶,比照一般類型商戶減半收??;房地產(chǎn)、汽車銷售類商戶,比照一般類型商戶的辦法和標準收取,但發(fā)卡行收益每筆最高不超過40元,銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費最高不超過5元;批發(fā)類的商戶,比照一般類型商戶的辦法和標準收取,但發(fā)卡行收益每筆最高不超過16元,銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費最高不超過2元;賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術(shù)品類商戶,刷卡手續(xù)費為2%,有線和其他付費電視服務(wù)、電信服務(wù)商戶的刷卡手續(xù)費為0.5%,公共事業(yè)(水電等)的刷卡手續(xù)費為每筆0.3元,公立醫(yī)院和公立學(xué)校則免刷卡手續(xù)費,但收單機構(gòu)因擁有自主定價權(quán)還可以跟商戶商談。
來源:大河網(wǎng)-大河報 編輯:馮媛